投資を始める前に決めておきたい3つの基準と迷わない考え方

なぜ投資の前に「3つの基準」を決めておく必要があるのか

資産運用に関心を持ち、いざ始めようとしたときに「何から手をつけてよいかわからない」「値下がりしたらどうしようと不安になる」と感じる方は少なくありません。

投資には価格の変動が伴うため、資産が増える可能性もあれば、一時的に減る可能性もあります。あらかじめ自分なりの方針を決めておかないと、日々の価格変動に心が揺れ、慌てて売却してしまったり、生活に必要な資金まで投資に回してしまったりする原因になります。

こうした失敗を防ぐために大切なのが、運用をスタートする前に「目的」「期間」「余裕資金」という3つの基準を明確にしておくことです。あらかじめ基準を設けておくことで、状況が変わっても冷静に判断できるようになります。

1つ目の基準は、「その投資で得られた資金を将来何に使うのか」という目的を定めることです。

「なんとなくお金を増やしたいから」という漠然とした理由で投資を始めると、途中で相場が下落した際に「このまま続けてよいのだろうか」と大きな不安に襲われやすくなります。

目的が明確であれば、「将来の特定イベントに向けた準備だから、目先の上下には一喜一憂しなくてよい」といった冷静な判断が下しやすくなります。

目的を考える際は、できるだけ具体的な場面を思い浮かべることが大切です。

使途によってリスクとの付き合い方が変わるため、まずはノートなどに書き出して整理してみましょう。

2つ目の基準は、「運用にあてる資金を何年間そのままにしておけるか」という期間の設定です。

資産形成では、運用の期間が数ヶ月や1〜2年程度の短期なのか、10年や20年以上の長期なのかによって、適した運用の考え方が大きく異なります。

短期で使う予定があるお金を変動の大きい商品に投じると、ちょうど使いたいタイミングで価格が下がってしまい、元本を割り込んだ状態で引き出さざるを得なくなるリスクがあります。一方、使うまでに長い年月がある資金であれば、途中で相場が下落しても回復を待つ時間的な猶予を持ちやすくなります。

期間を決めるときは、「最低でもこの年数までは引き出さずに運用を続ける」という区切りを意識します。教育費のように使う時期が確定している資金なのか、老後資金のように使い始めるまでに十分な年数がある資金なのかを区別して計画を立てることが重要です。

3つ目の基準は、「どの範囲のお金を投資に回すか」という余裕資金の線引きです。

手持ちのお金は、大きく分けると次のように整理できます。

投資に回すのは、あくまで「余裕資金」の部分です。日常の生活費や万一の備えまで投資に回してしまうと、急な出費が必要になった際に価格が下がっている資産を売却せざるを得なくなり、損失を確定させてしまうことになりかねません。

余裕資金の額は、毎月の収支や家族構成、働き方によって人それぞれ異なります。「仮にこの金額が一時的に下がっても、夜不安にならずに眠れるか」という心理的な安心感を基準に、無理のない金額から小さく始める姿勢が大切です。

基準を整理したら、実際の運用に向けて以下の手順で進めていきます。

投資を始める前の準備として、次の3つの基準を定めておくことが大切です。

これらをあらかじめ決めておくことで、相場が変動したときにも落ち着いて向き合えるようになります。まずはご自身の家計と将来の計画を振り返り、自分に合った基準を整理することから始めてみてください。

投資は自己責任で、最新の制度は公式情報をご確認ください。