第4話 海外生命保険ってなに？
登場人物
KENZI先生
TOUKI
ARISA
まず、どれを指すの？
海外生命保険は、外国業者の生命保険です。
- ✓日本に支店がない外国保険業者の商品
- ✓日本支店のある外資系はここに含まれない
- ✓買い方は現地契約か仲介経由になることがある
昔は節税に使われた
2007年を境に、税の扱いが変わりました。
| 時期 | 扱い | 節税の見え方 |
|---|---|---|
| 2007/3/31以前 | 一時所得扱い | 課税対象が軽く見えた |
| 2007/4/1以降 | 相続税扱い | 国内外で差がほぼ小さい |
注目される理由
節税だけでなく、運用の自由度が話題です。
- ✓現地では運用益への課税が軽い
- ✓日本の変額保険より制約が緩い場合がある
- ✓受取人を指定でき、非課税枠の対象にもなる
気をつける点
海外にあっても、日本の税の目線は残ります。
- ✓日本居住者は全世界の財産が相続税の対象
- ✓租税条約のない国では二重課税の恐れ
- ✓損失が出れば相続財産が減ることもある
リスクの全体像
海外商品は、情報も手続きも国内より重くなりがちです。
- ✓損失はそのまま資産減少につながる
- ✓情報が少ない
- ✓現地契約の手間がある
- ✓仲介業者の被害例がある
- ✓海外資産の監視は強化中
今日のまとめ
海外生命保険は、昔の節税商品ではなく、今は税務と投資の両方を見る商品です。
- ✓今は国内外で税の差が小さい
- ✓海外にあるだけで節税とは限らない
- ✓検討するなら国際税務に詳しい税理士へ
この漫画は、編集者が台本を作成し、AIの背景とキャラクターの3Dモデルをベースに加筆・イラスト化して制作しています。作中の見解は登場人物それぞれの主観です。投資は必ずご自身で学び、ご自身の判断で行うことが重要です。特定の金融商品の勧誘・推奨を目的とするものではありません。
ほかの話
- 第6話 FIREは本当にできるの？
- 第5話 EAMってなに？
- 第3話 生命保険は損？得？
- 第2話 FAとIFAのちがい
- 第1話 FPに相談できること
- 漫画で学ぶiDeCo講座 第2章 第3話「3つ目の節税効果は、受け取るときの工夫」
- 漫画で学ぶNISA講座 第2章 第3話「余裕資金は「続けられる金額」で決める」
- 漫画で学ぶiDeCo講座 第2章 第2話「運用中の税金ってどうなるの？」
- 漫画で学ぶiDeCo講座 第2章 第1話「iDeCoの節税は、3つの柱で考える」
- 漫画で学ぶiDeCo講座 第1章 第3話「iDeCoは“老後の土台”を作る道具」
- 漫画で学ぶiDeCo講座 第1章 第2話「iDeCoは“老後のための専用貯金箱”」
- 漫画で学ぶNISA講座 第2章 第2話「生活費と投資資金は分ける」
- 漫画で学ぶNISA講座 第2章 第1話「ライフプランの地図を先に描く」
- 漫画で学ぶNISA講座 第1章 第3話「NISAの基本は“利益が非課税になりやすい”」
- 漫画で学ぶNISA講座 第1章 第2話「新NISAの全体像を、まず3つでつかむ」
- 漫画で学ぶiDeCo講座 第1章 第1話「iDeCoって、何のための制度？」
- 漫画で学ぶNISA講座 第1章 第1話「新NISAって、何がそんなに変わったの？」